上海房贷再度收紧 监管要求银行从严评估离异人士

继严查“假离婚”、叫停“接力贷”、“合力贷”之后，上海银行业对个人住房的信贷管理进一步趋严。

　　11月8日，上海银监局下发《关于进一步加强个人住房信贷风险管理的通知》（下称“通知”），要求辖内商业银行严格执行房地产市场调控政策，全面加强个人住房信贷风险管理。此次通知中特别强调，原则上要以借款人家庭为单位从严评估其还款能力，加强对共同还款人、离异人士、财产分割情况的审核。

　　《通知》提到，对于有意规避限购、限贷等相关规定的借款人，各商业银行要按照审慎经营原则从严审查。其中，尤其要关注共同还款人为前配偶、成年子女、（双方）父母，以及离异双方财产分割不清晰的贷款业务。

　　此外，《通知》还要求，辖内各商业银行应按照“因城施策”的原则，严格落实现有差别化个人住房信贷政策，严格执行个人住房贷款最低首付比和限贷等要求。

　　《通知》提到，辖内各商业银行应完善审查手段，严格审查借款人首付款资金来源。防止借款人通过个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支、P2P、小额贷款公司、房地产开发企业、房地产中介等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金。不得利用信托公司等通道，直接或间接为各类机构发放首付贷提供资金支持。

　　《通知》还要求要严格审核借款人信用记录，对于逾期记录超过一定次数，或历史逾期时间较长、金额较大的借款人，从严审慎发放贷款。

　　针对借款人的偿债能力的审查，上海银监局要求，辖内各商业银行应审慎评估借款人还款意愿、还款能力，严格控制借款人住房贷款的月房贷支出与收入比、月所有债务支出与收入比。对于因各种原因导致收入透明度较低、收入波动较大、财产变动较频繁的家庭或个人，要从严审核其所有债务支出以及还款收入，特别是经常性收入和第一还款来源等情况。

　　在辖内商业银行与房地产中介的合作方面，上海银监局提到，对发现存在为购房者提供首付款支持、协助伪造收入证明等违规行为的房地产中介，在其完成整改前应立即中止业务合作。对发现存在“零首付”、“假按揭”等违法违规行为的房地产开发企业，在其完成整改前不得增加新的授信。

　　据上海银监局数据显示，“3 25”房贷新政以来，若剔除公积金转商业银行贴息贷款因素，2016年6月至9月，个人住房贷款分别增加335亿元、229亿元、210亿元和204亿元，增量连续四个月萎缩。

　　9月末，首套房贷款占比94.8%，较新政出台的3月份下降3.5个百分点；执行基准以下优惠利率的贷款比例为83.4%，较3月份下降8.8个百分点；平均贷款首付比为48.8%，较3月份上升11.4个百分点。