楼市无小事,房贷利率的调整更牵动着全国买房人的心。今天(10月8日)是新旧房贷政策的更替之日,买房人最关心的月供问题,终于迎来了阶段性进展。01
房贷利率今起正式“换锚”
早在今年的8月25日,关于住房贷款利率的新政就发布了。新规明确:自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。
首套房贷款利率不得低于相应期限LPR;
二套房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
按此规定,10月8日执行的房贷利率基准则以9月20日央行公布的贷款市场报价利率为基准。数据显示,1年期LPR为4.2%,5年期以上LPR为4.85%。即首套房的利率将不低于4.85%,二套房将不低于5.45%。
“新老划断”也是此次利率改革中的另一关注点。央行在当时的公告中表示,10月8日前已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。
02
南京各银行利率怎么变?
此前政策一出,无数买房人闻风丧胆,不知道这究竟是福还是祸,南京的银行们又将怎样应对此次利率变革。
今天,南京多家银行根据新规定制定了新的利率方案,并从今天开始正式执行:
建设银行:5年以上LPR为4.85%,首套房加80个基点,二套房加105个基点。即首套利率为5.65%,二套利率为5.9%。
工商银行:5年以上LPR为4.85%,首套房加80个基点,二套房加105个基点。即首套利率为5.65%,二套利率为5.9%。但逾期客户相应增加。
汇丰银行:LPR执行后,每月20号更新以签合同当月的LPR利率为准,一年到期后以新的LPR再行计算。首套:LPR+0.3%,二套:LPR+0.6% 。即首套利率为5.15%,二套利率为5.45%,确定申请并在10月20日前审批通过为准。
中信银行:5年以上LPR为4.85%,首套房加80个基点,二套房加105个基点。即首套利率目前为5.65%,二套利率为5.9%。
……
根据上海易居房地产研究院发布《中国LPR房贷利率报告》的测算数据显示,以南京为代表的起个二线城市的首套房的LPR房贷利率为5.67%,相比9月份的5.64%略有上升,上升幅度为3bp,即0.03个百分点;二套房的LPR房贷利率为5.99%,相比9月份的5.94%略有上升,上升幅度为5bp,即0.05个百分点。
03
买房人月供要涨多少钱?
随着LPR定价机制改革的推进,未来房贷利率的定价方式和利率水平等都会发生变化,进而也会影响住房按揭贷款的成本,即月供金额的大小。
基于《报告》的数据来看,以“100万贷款本金、30年即360期、等额本息偿还方式”的贷款案例进行成本测算,进而观察LPR贷款利率下购房者的月供压力发生了什么变化。
从测算结果可以看出,14个城市在执行LPR贷款利率后,首套房的月供额比过去增加了6元,而二套房的月供额比过去增加了15元。
类似月供额的变动非常小,基本上不会对购房者形成太多干扰,或者说是可以忽略不计的。而从城市结构上看,二线城市的负担增加相对会大一点,而三四线城市则没有太明显的负担,甚至有减负的现象。
04
业内人士怎么看?
对此,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,LPR定价模式有助于实现利率市场化的导向。各大商业银行将根据实际经营状况和房地产政策导向,基于LPR基础利率和基点等要素,重新计算房贷利率和进行房贷的发放。
从测算中也可以看出,最新一期LPR利率的调整,并不会对按揭贷款的成本产生实质性的影响,更多的影响还是体现为贷款定价方式的调整,即后续利率自我调整的空间会更大。
南京业内人士也称,稳字当头的楼市,即使是房贷利率也不会出现较大幅度的变化,银行依旧会以稳为主,不管每月的LPR数据如何,至少在青黄衔接的当下不会出现太大的变动。未来的房贷利率肯定也将会跟个人的信用挂钩,信用好的优质客户自然会享受更高折扣,而信用差的老赖也将面临更为严格的贷款市场。
掌柜君身边也常常有人咨询新房贷利率的问题,对于这些人掌柜君常常会反问一句:这两年的南京楼市何时出现过大幅的变动呢?不管是暴涨还是暴跌,市场都不会同意的,因此一定是一个稳定的阶段。即使想要变化,也将会有个温水煮青蛙的过程~
2022-10-21 16:23
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