LPR5个月按兵不动！南京有银行直言明年才能下款

最近，9月最新LPR报价出炉：1年期利率为3.85%，5年期利率为4.65%。降息再度落空，这个数据已经连续5个月没有出现浮动！

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从今年1月到7月，LPR利率总共下调了2次。

● 2月份，一年期LPR从4.15%下调至4.05%，五年期LPR从4.80%下调至4.75%。

● 4月份，一年期LPR从4.05%下调至3.85%，五年期LPR从4.75%下调至4.65%。

● 4月至今，LPR利率一直维持在4.65%，已经连续5个月没有变化。

LPR为何连续多月保持不变？

央行货币政策司司长孙国峰曾在国务院政策例行吹风会上表示，LPR和MLF利率的点差并不完全固定，体现了报价行报价的市场化特征。4月以来MLF利率和LPR虽然保持不变，但实际上每个月报价时都有几家报价行根据自身资金成本等因素调整报价，由于最后取一个算术平均值，还没有达到0.05%的就近取整步长，所以使得最终发布的LPR没有变化。

怎么计算现在的利率呢？

以前，你的房贷利率计算公式是→基准利率4.9*相对应折扣=房贷利率。

现在，你的房贷利率计算方法是→报价利率（LPR）+基点=房贷利率。

举个例子：

按最新的五年期以上LPR利率4.65%计算，某银行测算后首套房贷加点123个基点，你的房贷利率也就是上浮5.85%。

对于贷款100万元、期限30年的个人来说，按照等额本息还款方式计算，每降息5个基点，月供每月可以减少约30元，合计30年就能减少利息大约10800元。

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那么，南京的银行现在房贷利率是什么水平呢？

飞说君进行了简单的统计。目前，南京的银行首套房贷款利率在5.1-5.65%，二套房贷款利率在5.25-5.88%。其中，相较于今年8月统计数据，已有9家银行的首套房或二套房房贷利率有所下调，区间在4BP-40BP（基点）之间，其余5成左右的银行房贷利率基本维持不变。

目前，汇丰银行、工商银行、邮政储蓄等银行主要偏向二手房项目放贷。邮政储蓄的新房贷款会看合作楼盘，有可能会有优惠。

不少银行没法确定下款时间。紫金农商银行表示正常客户可以在1个月左右下款。但建设银行、交通银行、江苏银行、光大银行都表示不能确定放款时间。华夏银行表示下款估计要等2个月以上，而中国银行则表示，如果是购买二手房，可能要明年才能下款。

平安银行、招商银行、广发银行则表示要审核客户的资质来决定下款的名额和时间。大部分银行目前房贷额度都比较紧张。

同时，有银行对纯商贷的客户设置了一定的优惠。民生银行的纯商贷利率可以做低；徽商银行的纯商贷可以在2周左右下款。平安银行首套房房贷利率最低可做到5.1%，汇丰银行二套房房贷利率最低5.25%。

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后续LPR的走向会是如何呢？

有专家分析：5年期以上LPR向下趋势不大。

随着我国货币政策宽松力度逐渐减弱，据贝壳研究院监测，36城平均主流房贷利率下降速度逐步放缓，9月基本止降，首套利率5.21%，二套5.51%，首套利率环比持平，二套利率微幅下降。与此同时，银行放款速度也触底拉长，9月监测的36城房贷平均放款周期39天，环比延长1天。

对于未来5年期以上LPR的走势，有业内表示，未来银行净息差对LPR报价的敏感度进一步上升，下调LPR报价趋于谨慎。年底之前或已不存在降准降息的可能性。

降息对于购房者而言，不仅仅与其的实际购房成本有关联，而且对购房者的心理影响也比较大。因为一旦降息降准，购房者就会把它当做是买房的冲锋号。

目前各项政策都比较稳定，房价也较为平稳，不失为一个较好的购房时机。